100万额度内1个月~24个月期限2025/9/20全民平台开户你能确信，正在大行存款利率纷纷跌破2%的本日，公然有利率高达10%的银行存款产物问世？
近来，正在深圳的个人银行网点，又闪现了预定列队开户的盛况，传说有的网点一经排到本年4、5月份了！为啥？由于正在这里，他们能买到利率达6%的短期群众币按期存款。
若是是美元定存，利率还能更高，可能抵达年化10%！而正在存款以外，其代销的基金产物年度化息率高达11%，另设的大中华区域、日本、科技行业等股票基金，一年回报更是可达29%……
面临如斯高的利率，你是不是也思当一回“存款特种兵”？但心动之余又未免让人顾虑——这不会是什么新型骗局吧？
指日，每经记者深切一线考查走访，确认这确切不是骗局，况且即是正途银行出售的存款类产物！什么银行能开出如斯高的利率？通俗投资人能买吗？若何买？下面为你揭开迷雾……
“咱们香港那里的银行是会有这个美元按期利率，是给到客户年化10%的1个月期美元按期存款。”渣打银行深圳一支行的一位就业职员对记者证据了这一音问。
不光如斯，随后工商银行等众家银行也纷纷证据，推出了肖似的优惠利率，吸引着浩瀚投资者。可是，这收场是若何回事？
记者提神到，这些高利率产物并非对总共人盛开。渣打银行的这个10%的美元按期存款，是特意针对“跨境理财通”南向通客户所供应的短期高息存款产物。而工商银行、中邦银行等银行也都有肖似的“南向通”按期存款。
渣打银行（香港）官方宣布音信显示，不日起自2024年3月28日，特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换群众币至美元并以指定资金开立美元按期存款可享用一个月按期10%的年利率、3个月6%的年利率优惠。
“咱们南向通有专属存款产物，目前苛重依然短期的1个月、3个月的产物，包含美元、群众币、港元三个币种的按期。”工行一就业职员也对记者外现，推出优惠苛重目标依然揽存新资金。
记者提神到，正在工行开通“跨境理财通”南向通生意，客户便可能买到工商银行（亚洲）的南向通按期存款，该产物为客户供应了短期高息美元存款，利率同样也可抵达10%。
工商银行（亚洲）宣布的音信显示，合股历客户于2024年2月26日起至2024年3月31日止，以跨境理财通南向通账户处置1个月或3个月的群众币/港币/美元按期存款，可享特惠年利率。此中1000美元或以上1个月按期存款利率为10%，3个月为7%。
除了美元外，该行还供应短期高息的群众币、港元存款。此中群众币5000或以上1个月按期存款利率抵达了6%，3个月则抵达了5%。港元1000或以上1个月按期存款利率为9%，3个月则为6%。
“现正在的产物是有额度，开通账户要一个月时刻，纵然开通了账户再去买，也不确定能不行买到。”工商银行某支行理财司理外现，存款类产物吸引相当众的客户前来列队预定，“之前也有客户前来开通了账户，可是都没能抢到存款类产物额度。”其创议，若是心愿手续进度疾一点，可能到其他银行处置生意。
假使利率令人“恐惧”，但也有着其他各式管束。如上述工行司理外现，推介时代的利率优惠只限1个月、3个月，优惠期事后利率将回归寻常产物秤谌。就业职员供应的“优惠细则”提到，“无论币种、金额、存款期，每位及格投资者于执行期内只可享本优惠一次。”
工银亚洲也同时指导，上述特惠按期存款年利率为2月26日该行颁发的按期存款年利率并仅供参考，年利率或会因当时墟市状况而有所更改。
记者提神到，上述高利率的存款产物均属于机构展开的“跨境理财通—南向通”生意周围。
“跨境理财通”生意于2021年开通，粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行系统创造的闭环式资金管道，跨境投资对方银行出售的合股历投资产物或理资产物。
遵照资金的流向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。此中，南向通指粤港澳大湾区内地投资者正在港澳出售银行开立局部投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金置备港澳出售银行出售的投资产物。
展开“南向通”生意的内地投资者需满意以下条目：一是具有统统民事活动才气；二是有粤港澳大湾区内地9市户籍或正在粤港澳大湾区内地9市持续缴纳社保或局部所得税满2年；三是具有2年以上投资经验，且满意近来3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元群众币，或者近来3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元群众币，或者近3年自己年均收入不低于40万元群众币。
“跨境理财通的南向通相当于开通了一个渠道，简单境内投资者向境生手投资。”一位中邦银行就业职员对记者外现，现正在若是到中邦香港、澳门等地举办投资，资金出去手续很丰富。“现正在相当于正在香港开设了一个账号，然后通过跨境理财通这架桥可能把钱汇过去。”
闭环式资金约束，即投资者先将汇款户内资金（群众币）跨境汇款至投资户，后举办产物投资。投资产物到期后，如需赎回资金，需将投资户内资金以群众币事势原途跨境汇回。投资户内资金不行划转至其他账户，亦不赞成投资户直接提现。
近期新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”生意试点执行细则》正式实践后，“跨境理财通”来到2.0版本。2.0版本对投资者下降了投资门槛，包含“南向通”生意的内地局部投资者参预门槛从持续缴纳社保或局部所得税“满5年”下降为“满2年”；还增进了“近3年自己年均收入不低于40万元”行动家庭金融资产准入的可选条目，赞成更众大湾区住民参预试点。
另外，2.0版本妥当抬高了局部投资者额度，将单个投资者的投资额度从100万元抬高到300万元。如局部同时通过银行和证券公司参预试点的，两种渠道划分有150万元额度。
中金研报数据显示，2023年今后，“南向通”已用额度闪现大幅增加，截至2023腊尾达49.1亿元，较岁首增加约11倍，此中存款类资产正在“南向通”余额中占比高达99%。
或正因如斯，跟着“跨境理财通”2.0版本到来，为吸引新客，众家银行推出了新开通赞美、限时置备优惠利率以及其他优惠战略，苛重发力点亦是召集正在存款产物。
从记者走访的状况来看，近期众家银行都针对跨境理财通南向通的新客户推出存款优惠运动。
中邦银行一就业职员对记者外现，中邦银行（香港）供应的南向通定存有利率优惠。目前港币1个月的按期存款利率为6%，美元1个月的按期存款利率为6.5%。
中邦银行一位理财司理外现，新客户正在抵达肯定的存款金额后可能享用较高的利率优惠，外币类存款利率最高能抵达9%，但也是只可享用1个月或3个月优惠期，之后将回归5%支配利率秤谌。
信银邦际宣布音问称，不日起至6月30日，全新理财通客户的南向通理财通账户内及格资金节余可于奖赏有用期内享2%群众币活期存款息率，及以4%年息率估计的资金增加回赠。优惠额度方面，该行指导，南向通理财通账户内节余以合股历资金群众币等值估计，可享优惠的节余金额最高为100万群众币。
招商永隆银行推出“南向通投资专户迎新奖赏”，正在2月26日至3月31日，特选客户开立招商永隆银行南向通投资账户，可享该行App按期存款利率为基准的按期加息优惠，加息率为年利率0.5%。另外记者提神到该行存款产物根据额度举办了利率分档，存入金额越高则利率越高。
招商银行华南区域一分支机构理财司理告诉身份为客户的记者，各大银行会有（跨境理财通）新开户优惠，譬喻该行之前给客户三个月的利率优惠券，可能抵达5%的收益，这是新开通优惠。其它存款会高少许，近来美元涨得对照众，于是美元按期存款的利率也会高少许。
记者提神到，招商银行南向通按期存款利率确实存正在比该行深圳分行按期存款利率略高的情状。
完全来看，招商银行南向通群众币按期存款方面，100万额度内1个月~24个月限期，利率最高为6个月2.4%，各限期利率比分行高0.05~1.05个百分点。
招商银行南向通美元按期存款方面，10万额度内1个月~24个月限期，利率最高为3个月4.8%，各限期利率比分行高0.45~2.35个百分点。
从同限期群众币产物来看，招商银行南向通存款产物中，1万至10万群众币按期，3个月、6个月12个月定存利率划分为2.0%、2.3%和2.2%，而深圳兴业银行、深圳浦发银行同限期的特点存款利率划分为1.65%、1.85%和1.95%，而通俗存款相较于特点存款，利率更低。若客户划分正在南向通、深圳兴业或浦发银行存入5万元按期，则南向通利率较这两家银行的特点存款利率仍划分高0.35、0.45和0.15个百分点。
然而，记者正在实地走访中也知道到，美元存款利率固然对照高，可是正在完全置备经过中，必要换汇，生意美元会有差价，而这个差价粗略是1个点。以4个点收益为例，减去差价后，能够唯有三个点的收益，尚有外汇涨跌的危急。若是客户转进来直接投群众币存款，就不必换汇。
“存款证和内地按期存款有点像，可是又不太像。”一位理财经明白释道，香港的存款订价和内地不相似，内地有基准利率，贸易银行利率秤谌要遵照基准利率秤谌来确定。正在香港，银行会有更众订价的主动权。若是香港的银行关于存款生意没有特地大的需求，能够利率定低，若是要增加周围，利率就会对照高。
“群众币按期存款1个月6%，3个月5%，半年4%，若是你要买，得疾一点，由于这个利率只可近来才行，之后也许就没了。咱们日常创议买3个月5%的群众币按期存款，性价比对照高，存300万以内都可能，属于贴钱让利给客户，不行够不绝如许。”
正在走访中记者知道到，常态会跌许众，日常来讲，3个月2%就不错了。其它，南向通群众币按期存款，客户资金转过去就可能买，港元、美元要客户资金转过去后再换汇本领买，（300万限额内）要换众少都可能。
自2021年“跨境理财通”开通今后，目前大湾区内地九市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门、肇庆）已报备32家试点银行，此中20家银活动局部投资者处置跨境理财通资金汇划生意。
记者正在走访中知道到，投资者目前只可抉择正在一家银行开通账户，不行同时具有两家银行的跨境理财通账户。而跟着“跨境理财通”2.0版本开启，近期前来银行处置南向通生意的客户清楚增加。
某邦有大行正在深圳区域的支行客户司理告诉身份为客户的记者，由于现正在放宽了条目，近三年年均收入不低于40万也能准入，于是办的人特地众，且申请到开户估计耗时半个月。
“有许众的客户来讨论，前来预定开户的客户一经列队排到4、5月份了。”前述中邦银行理财司理也外现，“跨境理财通”2.0版本正式执行的这两天，好几个客户前来开户，手续处置时刻大约必要2至3个礼拜。
“必要商量群众币兑换外币时的汇率题目。”招商银行的理财司理外现，譬喻置备以美元结算的产物前，必要将群众币先兑换成美元，再置备产物。但若是商量到将来美联储降息，美元对群众币的汇率回到6.8至7.0之间，投资者再兑换回群众币就会闪现汇率的亏损。
另外，前述存款产物的优惠运动并非不绝陆续，1个月或3个月后就会回归寻常利率秤谌。中邦银行的理财司理外现，新客户正在抵达肯定的存款金额后可能享用较高的利率优惠，外币类存款利率最高能抵达9%，但也是只可享用1个月或3个月优惠期，之后将回归5%支配利率秤谌。
“南向通”客户是否受到每年5万美元的结汇额度限度呢？中邦银行理财司理外现，跨境理财通并不受到该章程限度。跨境理财通新章程，每个及格投资者的投资额度为300万元群众币，该额度一经越过5万美元的限度额度。另外，理财通属于单边账户，固然群众币兑换成美元，可是依然属于境内的资金。
正在资金到期后，从南向通中提取资金是否有时刻上的等候？该司理外现，由于跨境理财通属于单边账户，客户提取资金时刻会很疾。
除了常睹币种的存款，南向通合股历理资产物的范畴还包含基金、债券。据香港金融约束局，跨境理财通2.0版本生效当日，大个人香港银行便增加南向通产物范畴，基金数目差不众翻一番，全港银行南向通的基金数目推断由正本约160只增进至约300只。
除了前述存款利率优惠运动，记者提神到，众家机构近期也针对跨境理财通南向通的基金产物推出了优惠。比方，星展香港、修行（亚洲）、工银亚洲南向通客户正在肯定限期前认购基金可享0%认购费。
收益方面，修行（亚洲）宣布音信，基金产物种别供应每月派息股份年度化息率高达11%，另设有大中华区域、日本、科技行业等股票基金，亦供应众种泉币抉择，一年回报可达29%。
另外，依照南向通合股历理资产物的范畴，被出售该产物的香港银行评定为“低”危急至“中”危急及“非丰富”的债券也涵盖于此中。正在近年来海外苛重经济体处于加息周期的靠山下，个人低信用危急的政府债券和企业债券也具有肯定的票息收益率上风。
记者从汇丰银行网站上查问到，合适大湾区理财通南向通供职的债券共有20个，危急等第为1或2，即“低危急”或“中至低度危急”。此中，票面利率最高的为5.7%，这是一只消费操行业的企业债券，发行于2023年6月，将于2030年6月到期。
正在南向通债券置备方面，记者提神到，个人机构树立了肯定的投资门槛。比方，中信银行（邦际）出售的南向通债券，最低投资额为50万元港币等值。
