外汇投资犯法吗樊某、赵某某、罗某某三人分别通过非法介绍换汇获利2.79万元、2.27万元、1.45万元2025年5月8日，《最高黎民审查院与邦度外汇处分局连合揭晓外汇界限行刑相连典范案例》，
何某炜正在实行保障生意经过中，诈骗自己把握的客户资源，联合先容有换汇需求的内地保障客户及同伴，将黎民币与港币、美元实行双向兑换，用于缴纳境外保障保费。最终，何某炜因犯科策划罪被判处有期徒刑4年。
与他一同参预的三名先容人，固然每人仅得益1至2万元，却被邦度外汇处分局分离处以140万至280万元不等的行政罚款——罚没金额是原本践得益的百倍以上。
这一案例揭示出一个值得行业闭怀的题目：保障行业闭联从业者正在展业经过中，向内地客户实行并发卖香港保障，或者正在发卖经过中协助、先容客户换汇的作为，毕竟存正在哪些潜正在的国法危急？
正在《内地住户赴港投保乱象揭秘：灰色益处链、犯科换汇与刑事范围（上篇）》中，邵讼师梳理了内地住户赴港投保的实际图景，以及财富链条中涉及的百般从业职员类型与常睹的违规操作形式。同时也指出，看待这些作为所涉及的国法危急，从业职员往往存正在较大的认知误区。
保障从业者要告竣真正的危急提防，条件是对国法底线有了解认知，避免“无心之举”演变为刑事指控。
本篇将一直从“动机”切入，进一步说明这些作为正在国法上恐怕激励的危急。到底，动机不但决议了作为的起点，也往往决议了作为的范围是否越线。
为了争抢内地访客的投保生意，少少保障经纪公司以至会将佣金的90%以上支拨给“转介人”。正在如许高额回报的驱动下，一面“转介人”不但正在内地犯科招徕客户，还通过地下渠道协助客户换汇，最终促成保单签定，造成“发卖—换汇—分佣”的灰色操作链条。
当客户外汇额度不足，从业者往往会被客户央浼“助个忙”，引荐私自换汇渠道。正如本文开始所提及的最高检典范案例，何某炜等人恰是诈骗本人正在实行保障生意经过中蕴蓄堆积的资源，为内地客户先容换汇途径，助助其告竣黎民币与港币、美元的兑换，用于缴纳境外保障保费。
值得小心的是，凭据我邦现行国法规则，若累计交往金额赶过500万元黎民币，或收取办事费赶过10万元，就已抵达犯科策划罪的立案法式。
当然，实际中也有不少人并非完整出于图利，他们的“违规”作为背后，往往再有更繁杂的实际压力与认知误区。
香港“高才通”“优才筹划”等人才引进战略对申请人正在港时期的功绩目标设定了硬性央浼。以“高才通”为例，申请人正在两年内需抵达年收入24万港币等要求，本事得回续签资历。一面新移民因短期内难以告竣功绩职分，只可冒险“刷功绩”，违规发卖保单，以至协助客户换汇。
看待一面头部保障经纪公司而言，保单只是流量入口，其主旨方向正在于打制永久客户干系。因而，他们答允为客户免费供给换汇协助办事，不为一单佣金，而是为后续启发客户参预信任、基金等高收益金融产物埋下伏笔。
与此同时，局部中介职员还会正在社交平台或私域流量中，通过“免费换汇”“赴港投保一站式办事”等噱头实行引流，正在市集上蕴蓄堆积影响力和相信度，造成永久客源池。
从为内地住户赴港投保经过中违规供给换汇助助的角度来看，咱们可能将闭联从业职员所面对的国法危急，从高到低梳理如下：
一面从业职员因为对国法规则不足明了，误判“先容换汇”作为合法性，以为只须本人没有经手资金，或者收费很少、以至无偿先容，仅属违法作为，不会触及刑法。但从执法实验可能看出，这种思法是舛讹的。已有巨额案例精确指出，先容营业外汇的作为，假使不直接参预资金划转，同样组成犯科策划罪。
比如，邵讼师正在《讼师提示：提防香港支票转账换汇骗局，骗子跑途，先容人被判刑5年》一文中提到（下图），2020年，一名永久从事留学、移民生意的高某因先容换汇作为，被法院判处犯科策划罪，获刑五年。
再如案例：《不要先容他人营业外汇，小心被定犯科策划罪！——熟人先容换汇，『中心人』竟被定主犯，判刑8年，冤不冤？（下篇）》中，一位银行从业职员因先容换汇被判处犯科策划罪（下图）。
凭据2008年实施的《外汇处分条例》规则，凡属变相营业外汇、犯科先容营业外汇等作为，
若数额较大，将由邦度外汇处分陷坑予以正告，充公违法所得，并处违法金额30%以下罚款；情节首要者，罚款可高达违法金额等值。
正在最高检揭晓的典范案例中，樊某、赵某某、罗某某三人分离通过犯科先容换汇得益2.79万元、2.27万元、1.45万元，最终分离被处以267.9万元、286.7万元、140万元的巨额罚款。
2024年9月起，邦度金融监视处分总局深圳拘押局、广东拘押局激励内部文献，发展全辖全行业“犯科发卖境外保障产物、违规跨境投保专项管制”作为。
自查边界席卷但不限于：机构或私人接收境外保障机构益处；通过互联网等渠道宣扬、推介境外保障产物；睡觉客户赴境外投保。
纳入排查的对象不但限于境外保障经纪人，也席卷银保渠道代劳人、保障公司代劳人、保障专业代劳机构从业者、保障经纪机构职员等。
更早的2019年，上海银保监局也曾刑罚某保障代劳公司，出处是其正在境内违规推介境外保障产物，刑罚结果为正告并处以罚款。
凭据《保障法》《保障代劳人拘押规则》等国法律例，从业职员若因违规作为被查实，恐怕面对：吊销从业资历；高额行政罚款；行业禁入（情节首要者可被永远禁止从事保障中介闭联事情）等。
香港保障因其高杠杆、高收益、资产断绝、避税等特征，永久今后受到内地高净值人群的青睐。然而，正由于这类产物吸引力大、利润高，少少灰色以至违法操作也随之而生。
实际中，保障行业存正在这么一类奇特群体：明明正在内地从事保障事情，却漆黑倾销香港保单，自称“港险照顾”；明明是香港地域保障公司员工，却永久扎根内地，变相展业。
现阶段，港澳保障机构并不行正在内地发展跨境发卖。而正在促成交往经过中，一朝涉及协助换汇、绕开拘押，危急系数就仍然大大擢升。
举动保障从业职员，即使你不确定某项生意是否合法合规，提倡正在发展生意前实时筹议专业讼师，厘清范围、把控危急，保护自己和平。
稀奇声明：本文为邵诗巍讼师的原创作品，仅代外本文作家私人意见，不组成对特定事项的国法筹议和国法观点。作品转载、国法筹议、同行相易，请增加：sswls66。
不要先容他人营业外汇，小心被定犯科策划罪！——熟人先容换汇，『中心人』竟被定主犯，判刑8年，冤不冤？（下篇）
