基金怎么玩才能赚钱？2021年指数基金投资指南_指数投资

基金怎么玩才能赚钱？2021年指数基金投资指南

时间：2022-04-11 07:59 编辑：admin

　　基金怎么玩才能赚钱？2021年指数基金投资指南烦琐群众别只保藏不点赞哈，也能够给我点个赞的，只要保藏没有点赞真的太痛了。

　　前面是科普，后面有实操的，万万别保藏了正在保藏夹吃灰，看一下实操个人，很有助助的。

　　不知不觉对峙理财一经好几个年月了，从一下手的几百块玩一年到现正在把己方很大一个人的资产都投到了基金内部。

　　我也分离当初对理财的懵懵懂懂，进入到了一个新的“研习 → 实验 → 研习 → 实验”的闭环当中。

　　一块走来真的感受己方特地光荣，正在自学的道上碰到了许众无私贡献己方经历的大神。

　　当然我大白，断定有许众伴侣是属于“一看文字就犯困”的，这种心理响应真的怪不得群众。只是，这可不行成为你们不研习的借端啊。

　　静不下心来看书或者看作品的伴侣，能够看看下面的这个理财小课，是我之前还处于小白阶段的岁月，探求研习时有时展现的。内部的实质算是较量全盘的，又有专业导师全程向导答疑，看待没什么根源的伴侣来说仍旧很友爱的。

　　讲真，当时我若是早点展现这个课程，也许也能避开不少坑了。与其正在实操时花几千上万去交学费，还不如一下手就扎结实实把根源打好~

　　我第一次分解到理财是我大二的岁月。行为一个嗜好看杂书的人，大学的岁月闲暇时期较量众，涉猎也较量广。

　　从小到大独一的理财机缘即是爸妈跟我说：把压岁钱给咱们，咱们助你存银行。等你长大了连本带利一道给你。

　　我向来认为咱们这一代从小的财商教导是缺乏的，绝大个人的人正在父母的影响下是厌烦危机的，因此宁可选拔固定收益的理家当物也不应许接受必然危机，添置更高收益的投资产物。

　　举例证据：邦内每年的CPI平常正在3%旁边，然而加上泉币超发后，每年泉币贬值的速率远远不止3%。这即是为何咱们认为钱越来越不值钱了。

　　遵从银行按期4%的利钱盘算，咱们的钱存正在银行内部，原来根基都是亏折的，利钱以至都没法抵销通胀带来的亏损。

　　理财即是通过金融用具为时期订价，咱们正在现正在添置了这些金融产物，还买下了来日这些产物的升值空间。

　　小明现正在有100块钱，他花这100块钱买了一只烧鸡，吃掉了，钱没了，鸡也没了；

　　小红现正在有100块钱，她花100块钱买了一只好基，然后把这只基金放了10年，十年后，她把基卖了，获得了1000块钱。

　　因此理财也能够清楚成：本金+时期=本金+复利。理财即是通过金融用具把时期造成了财产。

　　这里还要引入一个观点：机缘本钱。假设你是理财老手，你必然会有一个感受，当你花出去100元的岁月，原来你花出去的不止100元，由于这个钱正在来日也许会造成1000元、10000元。

　　为什么要拿用不到的钱来投资呢？由于这些钱咱们整个亏掉，固然会意疼，然而不会影响咱们的生计。

　　怎样样的钱是用不到的钱，三年以上用不到的钱，亏掉50%以上也不会意疼的钱。

　　许众人都大白追涨杀跌欠好，然而己方还正在做，最大的源由即是他输不起，只可止损回血。

　　避免追涨杀跌最好的手腕即是用己方用不到的钱，比方己方每个月工资的10%。

　　假设咱们有10万元。那么能够把2.5万存银行吃利钱，2.5万买股票型基金获取高收益，2.5万买债券型基金获取宁静收益，2.5万存泉币基金（余额宝）供咱们平常开销。

　　比方你有10万元，结果2.5万买比特币，2.5万买以太坊，剩下的再买两种盗窟币，固然看似买了四种产物然而原来你仍旧只买了一种叫“虚拟泉币”的投资产物。

　　原来越穷越要理财，没钱你亏也亏不了众少，穷的岁月研习理财，经过三四年的投资后，能更好的助助咱们清楚经济周期，熬炼心态。

　　我一下手即是拿几百块钱正在基金内部玩了一年，看着那点钱起流动伏，我现正在每天盈亏几千本质也没啥颠簸。

　　然而看待0根源的伴侣，己方又懒得征采音信，看书研习的话，研习一门靠谱的理财课行为初学也是不错。

　　像我前面提到的10天理财小白课，是师长15年的理财实战经历总结而成，授课有趣诙谐，很懂理财小白们的痛点。课程对根源也没有任何央浼，看待念体系擢升理财头脑和计议才智却不知该从哪下手的新手来说，确实是不错的敲门砖。

　　假设你是初始交往者，研习是必定的，向赢者研习，向投资专家研习，从实验中研习，用本质去研习，从中寻找适合你的有用的顺序。

　　比方股票，自己是一个特地杂乱的金融产物，许众人K线图看不懂，PE、PB也不懂，就一头扎进去了。

　　你念念那么众公募基金的基金司理，清华北大结业，天天商酌股市，你怎样跟他们玩？你玩的过他们吗？

　　2017年的岁月，伴侣跟我安利P2P。我说我不懂，不玩。2019年他买的P2P产物暴雷了，亏了几万进去。

　　一方面是由于本金不足，另一方面由于危机对立才智弱，撇开银行理财不说，大个人投资都是有最大回撤的。

　　比方你买基金，许众基金的最大回撤都是10%以上的，以至熊市的岁月要亏20%以上。

　　只靠理财是一律没有危机反抗才智的。同时正在本金很少的情景下，念靠理财变富也瑕瑜常困苦的。

　　听到这里，笃信灵敏的同窗一经懂了，基金原来即是咱们把钱给别人，然后让别人助咱们投资，知足必然前提或者咱们念拿出来的岁月就能够拿出来了。

　　假设离咱们退歇又有25年，这25年，咱们交的钱也不会闲着，一方面会拿去给一经老了人，另一方面即是会拿去投资赚取利钱。

　　而指数基金即是股票基金的一种。也即是咱们把钱交给专业的基金料理公司，由它们调动基金司理来料理咱们的资金，用咱们的钱添置好几家公司的股票实行投资。

　　固然最终的结果都是买了股票，然而因为基金是通过专业的基金司理人来打理，许众岁月是能够获取比咱们己方买股票更高的收益。

　　指数原来是个数学名词，咱们这日只外明它正在金融规模的兴趣。正在金融规模，咱们提到指数平常即是指股票指数。

　　它指的是一揽子的股票组合，比方沪深300，指的即是沪深两个交往所当中最好的300只股票。

　　举个例子，咱们读高中的岁月，学校会按照学生的功劳排名，那么咱们把我所正在的都邑的五所高中的全面学生中最好300人抽出来，做成一个名单，这个名单咱们就能够定名为“X市300指数”。

　　同理，沪深300、中证500、创业板指数都是这个兴趣。独一分别的是它们参考的维度分别。

　　而中证500是A股中央的500只股票，它剔除了沪深300指数的因素股以及总市值排名前300的股票。

　　最终采用了500只股票构成中证500，这些公司大个人是中邦A股里的中小型公司。

　　看到这，笃信就有人要问了，有了最好的学生的名单，我还要选出个“差生”的名单。嘿嘿，这是由于差生提高空间大啊。股票跟功劳不相通，我们赚的是分差，不是总分。

　　咱们将钱给基金公司，每年给他们必然的料理费，让基金司理拿去添置某一只指数内的股票，如此的基金就称之为指数基金。

　　平常来说指数基金都邑持久跟踪指数的改观，比方正在指数当中某只股票被剔除了，那么对应的指数基金中也会将这只股票剔除。

　　根基全面的指数基金听命的都是下面两个投资理念和投资战术。严紧跟踪标的指数，获取与跟踪指数偏差最小的收益，勉力将年偏差驾驭正在4%以内。

　　紧要是由于指数基金是一个特地简便，人人都能够应用的投资格式，然而却能够助助咱们分享这个社会财产拉长所带来的收益。

　　指数基金，能够通过更新名单，吸取新的优质公司，裁减差的垃圾公司来告终永生不老。

　　指数基金因为正在料理方面较量简便，因此基金公司正在收取料理用度方面会比主动型基金少许众。

　　比方一支主动型基金的年料理用度也许正在1.5%，然而一支指数基金的料理用度也许只必要0.5%，以至比0.5%更低。

　　指数基金的选股名单是赐与指数中的因素股的，因此正在选股上较量公然透后，然后料理格式上也平常都是跟踪为主。

　　指数基金的这三个特性，决心了它相当适合小白投资者。通过指数名单选股，裁减了人工身分搅扰，透后度更高，规矩也更清爽，对基金司理的才智央浼低，谢绝易碰到“慈善型基金司理”。

　　因此咱们必然要学会防备区别，下面我也会讲怎样挑选优良的指数基金，整个都是按照己方众年投资经历总结来的，因此必然要记得点赞+保藏，以免下次念看就找不到了。

　　看待新手来说，选拔什么类型的基金行为初学较量适合？这个原来没有团结谜底，20来岁的伴侣也许激进一点，40众岁的也许偏守旧，这都要按照本质情景来。

　　因而我并不创议你们直接下场实操。先修造根基的投资头脑、分解清晰己方的危机偏好，对后续投资格调的选拔、基金设备等等，都挺紧要的。假设是正在这方面有所缺点的伴侣，能够看看下面这个链接 ↓

　　目前网上可供咱们选拔的指数基金特地特地众，咱们要怎样从指数基金内部挑选出好的基金呢？

　　咱们要选拔优良的经济体，只要选拔成长势头优异的经济体的金融墟市才调行径高投资回报率。

　　比方假设咱们正在过去20年选拔投资日股，那日本经济拉长从容，股市拉长也很小，自然不会有高的投资回报率。

　　这三个投资墟市从持久来看成长潜力强盛，美邦行为超等大邦对总共天下有虹吸效应，群众都要看美邦神志，来日十几年之内美邦的成长都不会差。

　　中邦这几年成长赶速，来日固然速率会有所降落，但持久来看还会是成长最速的经济体之一。

　　另一个角度来看这三个墟市是目前内地交往最便利的三个墟市，大个人券商App上面都能够直接添置美股、港股、A股的基金。

　　指数是由证券公司和指数公司这两类专业的机构编制的。咱们正在添置指数基金前，开始要选拔适应的指数基金。

　　比方咱们该当优先选拔宽基，而不是窄基。这边我就给群众保举极少较量不错的指数。

　　比拟较来说，创业板的涨幅最大，然而颠簸性也更大，危机更大。越发是邦内很长一段时期内创业板都是下跌的，大白2020年岁首才下手上涨。

　　上证50和沪深300代外了A股优质的至公司，白马蓝筹股，因此投资这两个指数时他们的投资回报率也许会相对较低，然而颠簸更小，走势相对宁静。

　　中证500采用了剔除沪深300的公司之后的500家中型公司，正在过去很长的时期内部，中证500都是跑赢了上证50和沪深300的。

　　这两支指数是港股的主流指数，此中恒生指数包蕴了港交所上市的50家领域最大的公司，咱们能够通过选拔极少QDII基金来投资这支指数。

　　H股指数包蕴的因素股紧要是正在中邦内地注册，然而正在中邦香港上市的公司。正在因素股上和恒生指数有必然的重合。

　　过去十几年内部，H股指数的涨幅整个上是进步了恒生指数2倍众的，这紧要是由于邦内的经济成长赶速鼓动了这些企业的成长，自然就鼓动了H股指数的涨幅。

　　美股紧要的指数有这三支，道琼斯指数因为它编制的年代永久且格式落伍，咱们就不众讲了。

　　标普500指数紧要是包蕴了纽交所和纳斯达克交往所上市的500家公司，它是按照行业来，挑选了各个行业内部的龙头企业，正在公司选拔上既有至公司，也有中型公司。

　　纳斯达克100指数包蕴了正在纳斯达克上市的100家领域最大的公司，紧要是互联网高科技公司，下图是2013年时纳斯达克的因素股。

　　这两支指数从投资回报率的角度来说，纳斯达克高于标普500，然而标普500比拟纳斯达克100更宁静。

　　简便总结一下，咱们该当中心选拔美邦、中邦内地、中邦香港的这三个金融墟市的股票型基金。同时咱们要选拔沪深300、中证500、H股指数、纳斯达克100、标普500等8个主流的宽基指数。

　　然而目前中邦的基金数目一经有6000众支了，面临琳琅满方针基金咱们该当怎样找到优质的基金呢？

　　咱们能够从这5个方面来选拔适应的基金：基金领域、基金跟踪指数偏差、基金费率、基金司理、基金评级。

　　咱们正在选拔基金时最好选拔基金领域进步2亿元的。基金领域太小的话也许会由于基金没法结余而导致清盘。

　　越发要防卫的是咱们正在选拔基金时不要选拔领域小于5000万的基金，这类基金极容易被清盘。

　　同时假设基金领域过小的话，指数基金正在碰到大额申赎时收到的膺惩力会较量大，直接就影响了指数的跟踪情景，出现较大的偏差，最终直接影响到咱们的收益。

　　当两者同时碰到1万万份的赎回时，前者要直接卖出10%，后者只须卖出1%。前者的变现压力就大许众，会直接影响到基金跟踪指数的情景。

　　咱们正在选拔指数基金时，通过看基金的过往功绩，就能够大白它过去的跟踪情景。有些基金就稀少离谱，跟踪指数都跟踪欠好，出现极大的偏差。

　　基金费率是咱们要中心研究的一个目标。由于这个目标直接相干到了咱们的结余情景。

　　平常来说指数型基金的料理费+托管费+办事费，总和是正在0.6%旁边，个体高的有1%，低的只要0.3%。

　　下图即是我持有的某支沪深300指数基金的收费，每年料理费+托管费只须0.2%。

　　比方下图中是我持有的某支主动型基金。它每年的料理费+托管费就高达1.75%。

　　因为指数型基金只须跟踪指数就能够，基金司理必要付出的司理较量少，能够同时操作众支指数基金，因此指数基金的料理费平常都很低。

　　咱们正在添置是也要尽量选拔低贱的指数基金。许众小白正在添置时往往认为料理费收的贵即是好基金。原来料理费和基金的长短是没相闭系的，并且正在过去的汗青中被外明料理用度收的低的基金反而年化更高。

　　其余我也要说一句不要认为这1%旁边的用度很少，而不正在乎它。假设咱们把时期线%的手续费会对咱们的收益出现特地大的影响。

　　仍旧举例证据：咱们拿1万元投资两个分别的基金。两者年化收益辞别是9%和10%，相差1%。

　　两者的年化收益固然只差了1%，然而20年后，整个的收益率却整整差了112%！！！

　　指数基金不必要过众的研究基金司理，由于指数基金是被动跟踪对应的指数，因此基金司理片面才智的长短反而不紧要。

　　如此要证据的是，主动型基金瑕瑜常检验基金司理的，许众岁月选拔一个优良的基金司理，是主动型基金收益率的保障。

　　比方说下图的杨浩是主动基金交银施罗德基金的基金司理，他任职时候的收益就做的很不错，并且从业9年，经过过牛市与熊市，是一位厉害且成熟的基金司理。

　　举例来说现正在大个人基金都邑有晨星网的评级，这个评级咱们能够晨星网上查看，也能够直接去付出宝上面查看。

　　当然咱们也不行盲信星级，真相过往功绩不代外来日。但整个上也是一个不错的参考项。

　　比方说付出宝上有些基金天天正在打广告，这些广告都是要钱的，最终这些广告用度断定都平摊到了用户的持仓本钱上；

　　一是大个人所谓的明星基金的功绩是比相应的墟市指数要差的，二是汗青功绩因为墟市指数的基金，最终都邑向墟市均匀值回归；

　　平常来说，咱们只须持有4~5支基金就够了，过众的基金会形成料理不易，持仓本钱过高。

　　接下来，我将以沪深300指数为例，一步步给群众演示怎样找到一支不错的基金。

　　创议群众把显示出来的基金数据，基金领域、跟踪偏差、基金费率、基金司理等数值整饬成一个Excel外格。

　　正在付出宝上基金详情页咱们就能找到这些数据，其余天天基金网、晨星网等网站上面也能够查看。

　　基金定投一律不必要去盯盘，无需商酌高深的时间目标，你只必要成立好定投主动扣款，静静守候就能够！当然假设你念让收益更大化，必要贯串到极少格式，然而学起来也是很简便的，能够随着专业师长的办法走，10天就能轻松上手。

　　像我上文提到过的理财课，闭于基金定投讲得特地详明，边学边实操，让我真正领会到学问变现的魅力。念高效学会基金定投的伴侣能够去听听这位师长开采的小白理财课，对新手相当友爱。

　　学完你会展现，基金定投和炒股的难度及花费精神一律不是一个重量级！念尝尝手的伴侣现正在上车还不晚↓

　　举个例子，小王是一个刚才结业1年的小白领，每个月的工资是7000元。他每个月会拿出工资的10%，来添置基金。

　　而定投很好的助助咱们驯服了没钱这个题目。咱们能够成立每个月的工资日，主动用工资买入基金。

　　仍旧用例子来证据，假设咱们每个月固定投资1000元。那么正在牛市总共行情时，咱们即是用这笔钱买到了较少的基金单元份额。而正在熊市时同样1000元，咱们又买到了较众的基金单元份额。

　　然则正在本质操作中，大个人人真正做到的反而是追涨杀跌，这即是人性，不要认为你是不同，咱们都是人，都遁不开人性。

　　说句真心话，基金定投也许不是收益最高的一种投资格式，许众人批判基金定投用的都是收益会有必然的亏损。

　　原来他们的这种批判都是修造正在壮健的择时才智之上的，试问假设真的有这么壮健择时才智，咱们为什幺玩基金呢？

　　因此基金定投也许不是收益最高的买入格式，然而绝对是最适合学生党、上班族、小白的基金添置格式。

　　比起一次性进入一大笔钱，每个月，每个礼拜进入小钱的涨跌对咱们的心绪影响更小，更有利于咱们驯服追涨杀跌的惯性。

　　本文到目前为止讲到的定投都是场外定投，场内先按下不外，往后有机缘会增补。

　　目前正在大个人软件上都一经能够特地便捷的成立定投了，本文我就以付出宝为例，手把手的教群众为己方的基金成立定投。

　　开始，指数基金说结果仍旧股票型基金，既然是股票型基金那大个人都是高危机的。咱们正在寻找高收益的同时，万万不要无视了高危机性。

　　比方说，沪深300指数的汗青最大回撤有30%以上。也即是说，假设你买了1万元的跟踪沪深300指数的基金，最众也许一次亏掉3200众元。

　　基于上面这个源由，我创议大个人理财新手正在成立基金定投时，最好只拿出己方每个月工资中的10%，最众不要进步20%来投资。

　　同时，研究到回撤这个点，咱们要保障拿来投资的钱是起码三年内用不着的，预防呈现咱们要应用这笔钱时，恰好正在谷底，亏的最厉害的岁月。

　　由于这种岁月咱们往往只可忍痛把钱拿出来了，这种岁月浮亏就造成了实打实的亏折了。

　　下图是我随机挑选的三只较量闻名的指数基金，我统计了3种分别的定投格式，联贯投资5年后的收益差异。

　　从图中的结果咱们能够看到每周、每两周、每月这3种定投格式，本质出现的收益差异是很小的。

　　其余又有人会问，周一到周五哪天定投较量好呀？月初、月中、月底哪段时期定投较量好呀？

　　原来这不要紧，开始无论哪个时期段对收益的影响都瑕瑜常小的，其余咱们无法预测哪个时期段与收益率是呈正闭系的。

　　因此咱们正在成立的岁月，不必要纠结结果是每周、每两周仍旧每月，或者简直到哪天投资，只须遵从己方的资金周转来成立就能够了。

　　必要夸大的是，稀少不创议群众成立成逐日定投。咱们自己成立定投即是为了拉长时期线，好分批买入，摊薄本钱。

　　许众人正在通过付出宝等软件添置基金时都邑防卫到有一个叫做“智能定投”的东西。

　　原来所谓的估值战术即是当指数被低估时才给你买入。用人话说即是指数下跌到必然水准比方汗青30%以下，付出宝才会给你买入。

　　看着好似不错，然而不大白你有没有念过，有些优质的基金也许来日四五年都不会跌到低估。

　　比方一目了然的中证白酒，进入高估区速一年，而前次处于低估处所是正在2017年的岁月。

　　假设咱们正在2017年选拔了“估值战术”，那接下来到2020年咱们的钱都投不进去。而这几年中证白酒是向来都正在涨的。

　　因此，别看这个“估值战术”众赚了许众收益率，原来殊不知咱们投进去的本金也许差了许众，本质最终得手的收益并不必然比其他定投格式赢利来得众。

　　再讲讲这个“均线战术”，均线战术即是按照选中的指数过去的走势图均线来推断此刻的指数代价是否正在高位仍旧低位。

　　前面我讲了这么众闭于指数基金怎样添置的格式，笃信许众小伙伴就要问了，遵从我说的去买，是不是必然的赢利？

　　就像我前面说的，指数基金说结果仍旧股票型基金，无论怎样都是有亏折的危机。

　　后面研习完简直的实操格式后，正在本质操作的流程中，咱们切记依旧着【价格投资】的理念，投资的决议切勿受短期墟市颠簸的影响，要把眼力看得深刻极少。

　　同时我盼望群众选拔【端庄】的基金，而不是功绩最好、墟市最热、最大作的基金，由于最热门的基金往往预示着基金司理冒着很大的危机，假设墟市行情发作轮动而基金司理没有实时调剂组合，投资者也许还要承担更大的亏损，而更可悲的是投资者老是正在最热的岁月选拔进场，而正在它冷却的岁月选拔赎回。怎样挑选端庄的基金，上文提到过的北大金融讲授理财课里也有教。

　　总之群众必然要对危机和收益有一个明白，对投资的观点方针也有清爽的认知。创议先体系研习再去实操。

　　上文提到过的理财课，不止是讲基金投资战术，更众仍旧怎样变成己方的投资体例，使用外面学问去推断本质操作....师长比来也开了一门适合新手初学的小课，这里也保举群众去测试一下，闭于赢利的事件仍旧必要花些头脑的。

　　然后咱们再看一下我这边整饬出来的一个2010年到2019年指数涨幅改观外格。

　　能够看到假使是沪深300如此投资中邦主流优质股票的指数，正在2010年到2019年这9年间，仍然有平常的时期是亏折的，以至2011年和2018年的亏折都到达了25%以上。

　　这一末节，咱们紧要分解了基金添置的危机，那么正在本质操作中，是否能够下降基金危机呢？

　　所谓的投资组合即是指投资者能够通过散漫投资众种分别的金融产物，比方股票、债券、期货、泉币基金、房地产等，来下降散漫己方的危机。

　　正在前面的作品中，我提到过一个观点叫“最大汗青回撤”。简便来说，这个汗青最大回撤原来即是咱们面对的危机，而通过设备众种理家当物能够正在必然水准上下降投资中碰到的最大汗青回撤。

　　1986年的岁月，正在一篇叫做《投资组合功绩涌现的决心身分》的作品中，作家通过多量的商酌展现：影响投资组合回报颠簸性的最大源由是资产设备。

　　也即是说，比起择时和产物选拔，咱们能够通过选拔设备分别的产物来下降己方的投资危机。

　　很久组合的方针是正在任何经济处境下都能庇护投资者，让群众获取平安、宁静、持久的回报。

　　外明一下这个组合，即是说，通过将投资产物分成股票、邦债、现金、黄金四种标的实行投资，正在驾御必然的投资学问后，均匀年化回报是正在8.15%。

　　这个投资组合是简七理财按照威廉J.伯恩斯坦著作的《有用资产料理》成立的投资组合。